Нaцбaнк Украины вынужден менять правила игры, но реформы идут на фоне острого кризиса банковской системы. Череда банков, в том числе один из пяти крупнейших, признаны неплатежеспособными.
Спасать их в текущих условиях НБУ не в состоянии. Даже у Фонда гарантирования вкладов может не хватить средств для выплат. Украина ввела уголовную ответственность за доведение банка до банкротства.
С 4 марта Национальный банк поднял ставку рефинансирования сразу с 19,5% до 30% годовых. На такие решительные меры его вынудили рост цен и девальвация гривны. Валюта Украины за год (если считать с февраля по февраль) подешевела более чем на 250% относительно доллара США. Инфляция по итогам 2014 г. составила 24,9%.
По прогнозам, заложенным в бюджет Украины, в 2015 году инфляция может составить 26%. Это уже второе в 2015 году повышение — 6 февраля регулятор повысил ставку с 14% до 19,5%. Впрочем, в феврале Банк России уже снизил ставку до 15%.
«Кредиты станут менее доступными, а импорт смогут привозить единицы», – поясняет зампредседателя правления крупного украинского банка, пожелавший остаться неназванным.
Но такой шаг в краткосрочной перспективе приведет к правильным результатам: он позволит сократить объем денежной массы и снизить давление на национальную валюту. Гривна, стоимость которой доходила до 40 грн/$1, может вернуть былые позиции. Глава Нацбанка Валерия Гонтарева полагает, что вскоре курс откатится до 20–21 грн/$1.
Этому должны помочь и введенные с 4 марта ограничения на операции на валютном рынке для юридических лиц. Их НБУ разрабатывал вместе с Международным валютным фондом (МВФ). С этого дня полностью запрещен вывоз дивидендов из страны, кроме того, введены ограничения на покупку валюты на внутреннем рынке банками и их клиентами.
Реформы происходят на фоне краха крупнейших украинских банков. Нацбанк на этой неделе признал банкротом Дельта-банк, входивший в пятерку крупнейших по размеру активов финансовых учреждений страны.
Это означает, что Фонду гарантирования вкладов необходимо выплатить 554 тыс. вкладчикам 16,4 млрд грн (примерно 38 млрд руб.). Государством гарантируется возврат сумм до 200 тыс. грн (460 тыс. руб.), которые на счетах финансового учреждения хранили 94% его клиентов. Оставшиеся 6% потеряют часть своих сбережений и получат те же 200 тыс. грн.
В Нацбанке подчеркнули, что пытались протянуть руку помощи банку: в начале прошлого года предоставили 4,15 млрд грн кредита на поддержание ликвидности, а осенью 2014 года дополнительно выделили еще 960 млн грн стабилизационного займа. Но это не спасло ситуацию. «Антикризисные действия акционеров и руководства банка оказались недостаточными, а план рекапитализации Дельта-банка его акционерами не был реализован», — сказано в официальном сообщении регулятора.
Еще два банка — Кредитпромбанк (в феврале этого года Николай Лагун вышел из состава владельцев финучреждения) и Омега-банк (по состоянию на начало текущего года контролировался Николаем Лагуном) отнесены к категории неплатежеспособных.
Им назначены временные администрации, которые должны выплатить 17 млн грн (39 млн руб.) и 3,2 млн грн (7 млн руб.) соответственно. Финансовое состояние банков ухудшалось постепенно — уже в январе 2015 года банки считались проблемными.
Проблемные активы
На этот раз государство отказалось от практики предыдущего кризисного периода 2008–2009 годов — национализировать крупные финансовые учреждения. Тогда министерство финансов получило под свой контроль (75%+1 акция) три украинских банка: «Киев», «Родовид» и Укргазбанк. Но этот опыт оказался неудачным, считает председатель правления Инвестиционно-трастового банка Александр Подолянко. Например, банк «Киев» в итоге пришлось ликвидировать и передать все обязательства Укргазбанку.
Теперь Украина не может себе такого позволить, тем более в период падения экономики и войны на востоке.
Председатель Национального банка Валерия Гонтарева пояснила, что Дельта-банк нуждался в докапитализации на 22 млрд грн (50 млрд руб.). Это гораздо больше, чем нужно на то, чтобы просто выплатить компенсацию вкладчикам.
«Из 60 млрд (133 млрд руб.) активов 20 млрд грн (44 млрд руб.) мы оценили как некачественные», — пояснила она. Против получения контроля над Дельта-банком со стороны государства выступила и министр финансов Наталья Яресько.
Государство отказалось спасать и другие крупные финансовые учреждения страны, которые также оказались в незавидной ситуации.
Например, в начале года Национальный банк признал неплатежеспособными Имэксбанк (долг составляет 5,5 млрд грн) и банк «Надра» (5,6 млрд грн). В феврале этого года деньги начали выплачивать вкладчикам VAB-банка (10,4 млрд грн), который принадлежит крупному аграрию Олегу Бахматюку. Всего регулятор принял решение о ликвидации около 40 финансовых учреждений.
Фонду гарантирования вкладов будет сложно погасить все обязательства перед вкладчиками.
По состоянию на 1 февраля 2015 года, на его счетах находилось 16,8 млрд грн (39 млрд руб.). Еще около 20 млрд грн (46 млрд руб.) ему должен выделить Нацбанк. «Этих денег должно хватить для погашения текущей задолженности», — считает аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Желудь.
Зампредседателя правления крупного украинского банка, пожелавший остаться неназванным, опасается, что для выделения запрашиваемых 20 млрд грн регулятор вынужден будет включить печатный станок. «Все это приведет к дальнейшему давлению на гривну и, как следствие, на весь финансовый рынок страны», — вздыхает он.
Стабилизация под уголовную ответственность
Резкая девальвация национальной валюты сильно бьет по финансовой системе, поясняет Александр Подолянко. «Клиенты банков не могут обслуживать валютные займы, и количество проблемной задолженности стремительно растет. При этом финансовым учреждениям нужно возвращать депозиты в долларах или евро», — замечает Александр Подолянко.
По данным Нацбанка, по итогам 2014 года объем гривневых депозитов сократился на 23% и составил 195 млрд грн, а валютных — на 40%, до $14 млрд. Статистики за этот год пока нет, но банкиры уверяют, что пока им не удалось изменить прошлогодний тренд.
«У меня нет информации, что еще один крупный украинский банк может стать банкротом», — добавляет Александр Желудь. К примеру, банк «Финансы и кредит» (обязательства составляют 15 млрд грн) бизнесмена Констатина Жеваго сейчас находится в тяжелой ситуации, но имеет все шансы улучшить свое финансовое положение. Национальный банк выделил ему рефинансирование на сумму около 700 млн грн (1,6 млрд руб.).
Но ситуация на рынке хрупкая: по данным стресс-тестов финансовых учреждений, в докапитализации нуждается большая часть крупных банков.
Чтобы стабилизировать ситуацию, Верховная рада приняла законопроект, по которому вводится уголовная ответственность собственников и руководителей банков за доведение их до неплатежеспособности.
«Всем, кто критикует, часто справедливо, деятельность, а иногда бездеятельность Нацбанка: у Валерии Гонтаревой 110 млрд грн (244 млрд руб.) рефинансирования, которое не она выдавала. И цена этого закона — это собственно возвращение этих 110 млрд в государственную сокровищницу», — пояснил руководитель фракции «Блок Петра Порошенко» Юрий Луценко.
